بیمه پروژه‌ای چیه

**بیمه پروژه‌ای (Project Insurance)**، در واقع یک پوشش بیمه‌ای جامع است که برای محافظت از یک **پروژه خاص** (مثل ساخت یک ساختمان، یک کارخانه، یک پل یا یک نیروگاه) و تمام افراد و تجهیزات درگیر در آن طراحی می‌شود.

برخلاف بیمه‌های شخصی (مثل بیمه درمانی) یا بیمه‌های عمومی که یک ساله هستند، بیمه پروژه‌ای از زمان شروع پروژه تا زمان تحویل نهایی آن فعال است.

در ادامه، جزئیات مهم آن را بررسی می‌کنیم:

### ۱. چرا بیمه پروژه‌ای لازم است؟
در یک پروژه بزرگ، ریسک‌های زیادی وجود دارد:
* حوادث طبیعی (زلزله، سیل، آتش‌سوزی).
* حوادث انسانی (اشتباهات مهندسی، سهل‌انگاری کارگران).
* خرابی تجهیزات یا مصالح.
* دزدی.

اگر این بیمه نباشد، ضررهای احتمالی ممکن است کل پروژه را متوقف یا کارفرما و پیمانکار را ورشکست کند.

### ۲. چه کسانی از آن استفاده می‌کنند؟
* **کارفرما (کارفرما):** که سرمایه‌گذار اصلی پروژه است.
* **پیمانکار (پیمانکار):** که اجرای پروژه را بر عهده دارد.
* بانک‌ها و مؤسسات مالی که به پروژه وام داده‌اند.

### ۳. انواع پوشش‌های بیمه پروژه‌ای (چه چیزهایی را بیمه می‌کند؟)
معمولاً بیمه پروژه‌ای به سه دسته اصلی تقسیم می‌شود:

#### الف) بیمه تمام خطر (CAR - Construction All Risks):
این رایج‌ترین نوع است و تقریباً تمام خطرات فیزیکی را پوشش می‌دهد:
* خسارت به خود ساختمان در حال ساخت.
* خسارت به تجهیزات و ماشین‌آلات پروژه.
* خسارت به مصالح ساختمانی که هنوز نصب نشده‌اند.
* خسارت‌های جانبی (مثل هزینه آواربرداری).

#### ب) بیمه مسئولیت (Third Party Liability):
اگر در حین اجرای پروژه به افراد خارج از پروژه آسیب برسد یا به اموال آن‌ها خسارت وارد شود، این بیمه هزینه‌ها را پرداخت می‌کند. مثلاً:
* اگر چیزی از بالای جرثقیل بیفتد و به ماشین عبوری آسیب بزند.
* اگر کار حفاری باعث ترک خوردن دیوار خانه همسایه شود.

#### ج) بیمه حوادث (Worker Compensation):
این بیمه مخصوص کارگران و پرسنل پروژه است. اگر کارگری حین کار آسیب ببیند یا فوت کند، هزینه‌های درمانی، نقص عضو یا دیه توسط بیمه پرداخت می‌شود.

### ۴. تفاوت بیمه پروژه‌ای با بیمه مهندسی چیست؟
* **بیمه پروژه‌ای (CAR):** بیشتر روی **ساخت و ساز** و فیزیک پروژه تمرکز دارد.
* **بیمه مهندسی:** بیشتر روی **تجهیزات الکترومکانیکی**، ریسک‌های برقی و تخصصی کارخانه‌ها تمرکز دارد (مثل اورهال و نصب).

### ۵. چه کسی هزینه بیمه را پرداخت می‌کند؟
در قراردادهای ساخت و ساز (مثل قراردادهای FIDIC)، معمولاً تکلیف پرداخت حق بیمه مشخص شده است:
* در برخی قراردادها، **کارفرما** بیمه را می‌خرد.
* در برخی دیگر، **پیمانکار** ملزم به خرید بیمه با هزینه خود است.

**خلاصه:**
بیمه پروژه‌ای یک "کت محافظتی" است که قبل از شروع کار پوشیده می‌شود تا اگر اتفاق غیرمنتظره‌ای افتاد، سرمایه‌گذاران و عوامل اجرایی ضرر نکنند و پروژه از بین نرود.